जर्नल ऑफ़ एंथ्रोपोलॉजी रिपोर्ट्स

अमूर्त

धन शोधन और आतंकवाद को रोकने के लिए ग्राहकों के उच्च जोखिम प्रोफाइल की रूपरेखा तैयार करना

इविका सिमोनोस्की* और स्वेतलाना निकोलोस्का

धन शोधन और आतंकवाद के वित्तपोषण को रोकने की रणनीति का एक लक्ष्य सभी हितधारकों द्वारा निवारक उपायों और गतिविधियों के माध्यम से नीति को बनाए रखना है। इनमें वित्तीय संस्थान शामिल हैं, विशेष रूप से बैंक जो अपराधियों द्वारा अपराध की आय को वैध बनाने या आतंकवादी गतिविधि का समर्थन करने के लिए सबसे अधिक बार इस्तेमाल किए जाने वाले संस्थान हैं।
निवारक नीति का नेतृत्व करने में कई गतिविधियाँ शामिल हैं। यह पत्र जोखिम कारक श्रेणियों और वित्तीय पुनर्निर्माण या पिछले वित्तीय लेनदेन के विश्लेषण के आधार पर ग्राहकों के उच्च जोखिम वाले प्रोफाइल के निर्माण का विश्लेषण करेगा। विश्लेषण से प्राप्त आंकड़ों के आधार पर व्यक्ति की प्रोफ़ाइल (टाइपोलॉजी) बनानी चाहिए जो यह दिखाने के लिए एक संकेतक होनी चाहिए:
• क्या बैंक अपनी प्रतिष्ठा की रक्षा के लिए संभावित ग्राहक के साथ व्यावसायिक संबंध स्थापित करेगा;
• उच्च जोखिम वाले प्रोफाइल की प्रोफाइलिंग जो पहले से ही बैंक के साथ व्यावसायिक संबंध स्थापित कर चुके हैं और रणनीति के उद्देश्यों के अनुसार और जोखिम को कम करने के उद्देश्य से, उनका पता लगाना, जोखिम का निर्धारण (रेटिंग), ध्यान देना और निगरानी करना आवश्यक है।
परंपरागत रूप से उच्च जोखिम वाले ग्राहक खंडों में बैंकिंग ग्राहकों की तलाश करने वाले बैंकों को पहले यह समझने की आवश्यकता है कि मुख्य उद्देश्य ग्राहक से संबंधित हर अवैध लेनदेन का पता लगाना और उसकी रिपोर्ट करना नहीं है। लक्ष्य एक जोखिम-मूल्यांकन ढांचा तैयार करना है जो "जोखिमों के अनुपात में" हो और बोर्ड की रणनीति और जोखिम सहनशीलता के अनुरूप हो।
ग्राहकों को जोखिम-मूल्यांकन समूहों में वर्गीकृत किया जाना चाहिए जिन्हें जोखिम वर्ग कहा जाता है। जोखिम वर्ग विकास में सरल हो सकते हैं, जैसे कि निम्न, मध्यम और उच्च, या वे अधिक विस्तृत हो सकते हैं, जैसे कि निम्न, मध्यम, मध्यम-उच्च, उच्च और बहुत अधिक।