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अमूर्त

समाज की उम्र बढ़ना और नई चिकित्सा तकनीक: स्वास्थ्य बीमा कंपनियों के लिए उपभोक्ताओं और सरकारों की अपेक्षाओं को पूरा करने की चुनौती

पीटर ज़्वेइफ़ेल

पिछले दशकों के दौरान, उद्योग में तकनीकी नवाचार के विपरीत, नई चिकित्सा तकनीक लागत कम करने के बजाय लागत बढ़ाने वाली रही है। इस प्रकार नई चिकित्सा तकनीक ने स्वास्थ्य सेवा व्यय (HCE) में वृद्धि में महत्वपूर्ण योगदान दिया है, जो सामाजिक और निजी दोनों तरह के स्वास्थ्य बीमाकर्ताओं पर भी पड़ता है। साथ ही, चिकित्सा प्रगति के परिणामस्वरूप जीवन प्रत्याशा में वृद्धि और जीवन की गुणवत्ता में सुधार होता रहता है, जिससे स्वास्थ्य बीमाकर्ताओं पर उन्हें अपने लाभों की सूची में शामिल करने का दबाव बनता है। हालाँकि, विशेष रूप से सामाजिक स्वास्थ्य बीमा में योगदान ने वादा किए गए भविष्य के लाभों के साथ तालमेल नहीं रखा है, जिससे अधिकांश पश्चिमी देशों में वित्तपोषण की कमी हो रही है।

इस स्थिति में, स्वास्थ्य बीमाकर्ता दो तरफ से दबाव में हैं। एक तरफ, सरकारें उनसे HCE और योगदान में वृद्धि को धीमा करने की उम्मीद करती हैं। दूसरी तरफ, बीमाधारक नवीनतम चिकित्सा नवाचारों तक पहुँच पाने के लिए उत्सुक दिखते हैं। हितों का यह टकराव इस संदेह से और बढ़ जाता है कि HCE उम्र की परवाह किए बिना मृत्यु के करीब आने पर काफी हद तक बढ़ जाती है, जो चिकित्सा नवाचार के उपयोग को दर्शाता है जिससे उन लोगों को लाभ होता है जो लंबे समय तक जीवित नहीं रहते हैं। इसलिए, नवीनतम चिकित्सा प्रौद्योगिकी के उपयोग को दर्शाने वाला HCE अक्सर बहुत सीमित रिटर्न के स्वास्थ्य में निवेश का गठन करेगा।

यह योगदान इन मुद्दों पर प्रकाश डालने का प्रयास करता है। इसका प्रस्थान बिंदु (पश्चिमी) मनुष्य का आदर्श है, अर्थात 'पूरी तरह स्वस्थ रहना और समय आने पर मर जाना'; हालाँकि, सांस्कृतिक अंतर हैं, जैसा कि द्वारा बताया गया है। यह इच्छा प्रभावी और आदर्श स्वास्थ्य स्थिति के बीच के अंतर को पाटने के प्रयासों को प्रेरित करती है, जो मृत्यु से ठीक पहले सबसे अधिक व्यापक है। इसलिए, बहुत सारी चिकित्सा देखभाल ठीक उसी समय नियोजित की जाती है, जिसके परिणामस्वरूप 'मृत्यु से ठीक पहले लागत में विस्फोट' होता है।

अब सामाजिक बीमाकर्ता, एकाधिकार वाली योजनाएं होने के कारण, HCE के उदय को नियंत्रित करने के लिए कई तरह के उपायों का सहारा ले सकते हैं, जैसे कि प्रबंधित देखभाल में लागत के प्रति सजग चिकित्सकों और अस्पतालों तक प्रदाता विकल्प को सीमित करना, नई चिकित्सा तकनीक के कवरेज को बाहर करना या कम से कम विलंबित करना, इसके उपयोग को राशन करना (विशेष रूप से वृद्धों द्वारा), और सह-भुगतान लगाना। ये उपाय सिद्धांत रूप में निजी स्वास्थ्य बीमाकर्ताओं के लिए भी उपलब्ध हैं; हालाँकि, उन्हें अपने सदस्यों के लिए स्वीकार्य होना चाहिए, जो स्वास्थ्य देखभाल में सीमित विकल्पों के बजाय विस्तारित विकल्पों के आदी हैं।

चूँकि स्वास्थ्य बीमा के संबंध में वरीयताओं को आसानी से मापा नहीं जा सकता, इसलिए यह शोधपत्र असतत विकल्प (DCE) प्रकार के चार प्रयोगों से साक्ष्य प्रस्तुत करता है, जहाँ उत्तरदाताओं को बार-बार यथास्थिति और काल्पनिक विकल्प के बीच चयन करने के लिए कहा जाता है। पहला DCE सुझाव देता है कि दोनों प्रबंधित देखभाल-प्रकार प्रतिबंध सह-भुगतान नीदरलैंड और जर्मनी दोनों में सामाजिक बीमा के सदस्यों द्वारा अस्वीकार किए जाते हैं, हालाँकि हमेशा पुराने लोगों द्वारा सबसे दृढ़ता से नहीं। इस प्रतिरोध को दूर करने के लिए, उपभोक्ताओं को स्वास्थ्य बीमा प्रीमियम में कमी करके पर्याप्त रूप से मुआवजा देना होगा। दूसरा अध्ययन दिखाता है कि कम से कम स्विस उपभोक्ताओं के बीच, नई चिकित्सा तकनीक तक पहुँच में केवल दो साल की देरी को भी शीर्ष आयु वर्ग में 30 प्रतिशत से अधिक प्रीमियम कटौती करके मुआवजा देना होगा। चिकित्सा नवाचार के विशिष्ट मामलों की ओर मुड़ते हुए, बुजुर्ग स्विस नागरिकों से जुड़े एक DCE ने पाया कि फीमर को तोड़ने के जोखिम को कम करने के लिए डिज़ाइन किए गए हिप प्रोटेक्टर के लिए भुगतान करने की उनकी इच्छा नकारात्मक है। इसलिए, स्वास्थ्य बीमा की लाभ सूची में हिप प्रोटेक्टर को शामिल करना उस समय समझ में नहीं आता। चौथा अध्ययन चिकित्सा नवाचार के लिए लागत-लाभ मानदंड को लागू करने के लिए पूरी तरह से जाता है। यह लाभ सूची में मधुमेह के उपचार के लिए एक नई दवा को शामिल करने के कारण होने वाली अतिरिक्त लागत (और इसलिए बीमा योगदान) के विरुद्ध सामाजिक बीमा के जर्मन सदस्यों द्वारा भुगतान करने की अनुमानित इच्छा को दर्शाता है। यदि यह मूल्य अतिरिक्त लागत से अधिक है, तो एक निजी बीमाकर्ता सदस्यों द्वारा अपनी पॉलिसी रद्द करने के जोखिम को उठाए बिना नवाचार को सुरक्षित रूप से स्वीकार कर सकता है क्योंकि नई चिकित्सा तकनीक के लिए भुगतान करने की उनकी इच्छा प्रीमियम के मामले में इसकी लागत से कम है। इस प्रकार, लाभ-लागत मानदंड सामाजिक और निजी दोनों बीमाकर्ताओं को अपने सदस्यों (जो नवाचार तक पहुँच चाहते हैं लेकिन उच्च योगदान देना पसंद नहीं करते हैं) और सरकारों (जो एचसीई को स्थिर देखना चाहते हैं) की अपेक्षाओं को पूरा करने में मदद करता है।